继6大行下调定期存款利率后，达州不少股份制商业银行、地方商业银行的存款利率也随之下调。以长期定期存款来看，调整后，6大行的最高利率为五年期2.5%，其他银行也鲜有4.0%以上利率的定期存款产品。随着银行存款利率的下调，你还会把钱存进银行吗？不存银行的话又放在哪里？

定期存款利率走低

目前工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行的3年、5年期的个人定期存款挂牌利率分别为2.45%、2.50%。相对6大行来说，其他银行的存款利率较高。

记者走访发现，达州农商银行也于近期下调了定期存款利率，从最高的五年期4.0%下调到3.40%；恒丰银行下调后，5年最高利率为3.30%；四川银行官网公布的挂牌利率显示，5年整存整取最高利率为3.5%。达州银行的存款利率尚未调整，整存整取5年期最高利率为4.0%，20万元起存的大额存单，5年利率为4.05%。该行大堂经理告诉记者，暂时不会下调存款利率。

本轮银行定期存款利率下调，涉及的银行较多，从产品种类看，3年期、5年期定存产品利率变动最多。在此背景下，存款吸引力有所下降，这在一定程度上会降低企业和居民储蓄意愿。与此同时，存款利率下行或助推银行理财规模逐步恢复，也有助于刺激消费、提升投资需求。

投资理财热度上升

当前，不少储户对投资理财产品产生了兴趣，与此同时，银行也在积极推出各种模式的理财产品。据了解，理财产品是指以资金为本的投资产品，目的是获取预期收益并保值增值。根据不同的产品属性和风险特征，可以将理财产品分为多种类型，适用于不同的人群。第一类货币基金：低风险、流动性好、收益稳定，适合资金闲置、短期需求较大的人；第二类债券基金：风险相对较低、收益稳健，适合稳健型投资者；第三类混合型基金：投资范围广泛，收益和风险都比较平衡，适合中庸型投资者；第四类股票基金：风险较高但收益潜力大，适合有一定投资经验和风险承受能力的人。

“我有一笔现金，正考虑是否要购买理财产品，现在存款利率太低了。”市民肖先生告诉记者，银行客户经理给他推荐了一款理财产品，他正在犹豫当中，“看起来确实收益要高一些，但我之前没有接触过理财产品，还需要再了解一下。”

记者走访发现，当前不少银行客户经理都在主推理财产品。据某银行客户经理介绍：“存款利率下降是大趋势，我们这款理财产品属于封闭式净值型产品，期限适中，主投低波动资产，封闭运作更省心。”记者注意到，该理财产品风险等级为二级（中低风险），业绩比较基准（年化）3.50%—3.60%。该客户经理表示，银行下调定期存款利率激发了投资者购买理财产品的热情，储户存款重新流回理财市场，理财产品销售情况向好。

移动理财渐渐出圈

近年来，移动支付愈发普及，微信和支付宝使用率尤其高。基于此，微信、支付宝早已推出的理财通、零钱通、余额宝等理财产品，受到了部分人群青睐。

“我的钱基本放在微信的零钱通里面，偶尔也会投资一些3个月这种较短期的封闭理财产品，利率比不少银行的3年定期存款还要高，也算得上是一种投资。”市民胡先生是微信理财通的资深用户，几年来，他的累计收益已经超过了3万元。

胡先生告诉记者，除了投资封闭期产品外，他还保留了几万元钱购买理财通里面的货币基金，收益比较低，但风险也低，同时灵活性高，“取一万元以下（包括一万元）可以实时到账，一万元以上就得提前一天申请，使用微信付款时也可以直接使用基金里边的钱，很方便。”

零钱通和余额宝是支付宝推出的基于货币基金的理财产品。适合风险偏好较低、希望灵活方便的资金闲置者使用的理财产品，同时拥有多种特色功能满足用户的不同需求。此外，支付宝还推出了适合夫妻、家庭共同攒钱的小荷包。

市民苗苗（化名）和她的丈夫使用支付宝小荷包存了2万多元钱，目前每天的收益有1.2元左右。“小荷包是我们两个共同使用的存钱产品，我们都有存钱和消费的权限。目前，我们每人每月存3000块钱到小荷包，月支出上限为2000元，可以自己设置。”苗苗告诉记者，她划分了几个板块的小荷包，包括不动产、旅游基金、应急基金等，按时攒钱，专款专用。

“钱如果不知道存在哪里，可以进行多元化投资，从而降低风险。”银行业内人士建议，市民应平衡好风险与收益的关系，如果追求稳健的收益，在存款之外可以适当配置现金管理类理财产品及货币基金、储蓄国债。

□达州日报社全媒体记者 任枺早