移动支付给日常生活带来了深远的影响，与此同时，人们的消费观也在逐渐发生变化。当前，“花呗”、信用卡等超前消费方式成为了部分人的习惯，能从容还款的无可厚非，而“没钱硬花”的也大有人在，过度的消费欲望给自己带来了不小的还款压力。游走在各个APP推出的借贷功能之间，消费者可以合理利用其规则实现方便且省钱的目的，同时更要量力而行，规避其中的风险。
带动超前消费
“花呗”的出现激发了人们的消费热情，可以先享受商品或服务，下个月再考虑支付还款的事情。“买完东西一个多月才需要还款，按时还款是没有利息的。”“用‘花呗’消费以后，我的消费能力提升了不少，过程中感觉像没花钱一样，等到还钱的时候才心痛。”记者采访了解到，这种“不花钱”的满足感，促使消费者更加大胆地买单，使用“花呗”付款已经成了不少人的习惯。
近日，四川文理学院应届毕业生晓峰（化名）使用“花呗”分期付款购买了一部价格六千多元的新手机。“我是618网络购物节当天下的单，优惠下来节约了一千多元，感觉挺划算的。”晓峰表示，他刚刚参加工作，想换一部新手机，但手里没有多少存款，便使用了“花呗”分期付款。“到现在这手机用了快一个月了，我还没付钱呢，等到下个月20号才需要进行第一次还款。我办理了12期分期付款，没有免息，0首付就拿到了手机，每个月只需要还五百多元，这对我来说没什么压力。”晓峰告诉记者，他平时经常使用“花呗”来网购，每个月还款金额在一千元左右。
95后女孩小温是一位超前消费的代表，除了使用“花呗”消费，她还有2张信用卡，总额度超过十万元。“每个月我还‘花呗’和信用卡要四五千元，还钱的时候心痛，可是消费的时候很痛快，我已经习惯了。”小温告诉记者，她的收入并不低，但还是喜欢使用信用卡消费，“每个月消费满一定金额，可以用积分兑换购物券、洗车券、电影票，我觉得挺划算的。”据了解，与“花呗”相比，信用卡更适合线下消费场景，消费限额也相对较高。
应用场景广泛
当前，不少消费类、生活类APP都推出了类似于“花呗”的先享后付功能。买衣服、点外卖、住酒店、买车票……统统都能实现先享后付的消费体验，这种消费方式已然对人们的衣食住行形成了全面包围的局面。
美团以点外卖、购买电影票等功能为主，推出了一种先享后付的功能：“美团月付”。开通美团月付的用户在美团消费时，不管是团美食、点外卖、住酒店、去旅行还是骑车、打车、买菜，都可以先用美团月付授予的信用额度完成支付，规定日期再统一还款。据美团官方数据显示：用户在开通美团月付后，餐饮、休闲娱乐等本地生活类消费订单量平均提升超20%，交易金额平均提升超15%。
抖音是一款流量人气超高的APP，为促进抖音商城消费，“抖音月付”功能也随之上线。“抖音月付”倾向于分期付款，用户可以更加灵活地控制自己的消费，将大额消费分摊到多个月份中，减轻自己的经济压力。
记者采访了解到，抖音、美团的“月付”功能用户群体不小，除此之外，还有一些APP也推出了类似的先享后付功能。比如京东“白条”、拼多多“拼购分期”、携程“拿去花”等，这种服务已经成为现代消费方式的一种重要形式。月付款的服务形式也越来越多样化，用户可以选择不同的分期方式和还款期限，以适应自己的消费需求。需要注意的是，月付款虽然可以让用户更加灵活地控制自己的消费，但也需要谨慎使用，如果用户无法按时还款，将会面临高额的利息和滞纳金。
合理规划消费
“能开先享后付功能的平台我基本都开了，有时候是因为付款有优惠，也有的我都不知道是啥时候开通的，在淘宝、抖音、美团我都经常要还款。”市民孔先生开通了不少平台的先享后付功能，他认为这类功能有种“干啥都不花钱”的快感。
孔先生提醒消费者，使用这些先享后付的功能时，一定要细心了解规则，并在手机上设置还款提醒，他曾因为粗心大意忘记还款，不得不支付了利息。“我上次在某平台买东西，开通平台的先享后付功能支付，满1000元能立减50元。”市民孔先生告诉记者，简单操作之后，便节约了50元，他觉得很划算。而这款APP他平时也不经常使用，APP的通知长期都处于关闭状态，一直就忘记了还款这回事。大约3个月之后，他打开APP才看到自己有欠款，已经逾期了很久，利息早就超过了50元。
记者使用上述APP测试了解到，对于开通了平台先享后付功能的用户，消费时默认或优先使用先享后付支付；对于没有开通此类功能的用户，不少平台会发放优惠券，吸引消费者开通，这种功能一般门槛不高，简单操作便能通过申请。消费者第一次使用时，一般能得到一定的优惠，但粗心忘记还款后，就“摊上事儿”了，轻则付出利息，重则影响个人征信。
各平台先享后付功能的不断推出，一定程度上提高了人们的消费能力，满足了更高的消费需求，从而推动消费市场发展。但要特别注意的是，在使用这些支付方式时，要合理规划消费，避免过度消费，同时要注意使用规则和利息，选择最优的分期方案。只有正确使用这些支付方式，才能真正享受到它们带来的便利和福利。
□达州日报社全媒体记者 任枺早